□ 与凡俗还款表情比较，“气球贷”前期每期还款金额较小，而在贷款到期时，剩余较大部分的贷款本金需要借款东说念主一次性偿还。

□ 除了“气球贷”，现在市集上还有其他“先息后本”类产物。借款东说念主应合理评估还款才气，遴选稳当我方的还款表情。

近日，某银行在官方微信公众号宣传“气球贷”等多种“先息后本”类还款表情的信贷产物，引发烧心。与凡俗还款表情比较，“气球贷”前期每期还款金额较小，而在贷款到期时，剩余较大部分的贷款本金需要借款东说念主一次性偿还。因其“前小后大”像一个气球，因此得名“气球贷”。

记者致电该行官方客服了解到狠狠操，“气球贷”此前适用于2019年9月之前签署贷款左券的存量客户。现在，该还款表情仅适用于2019年9月之后办理的商住两用房的按揭客户，以及面前新央求商住两用房的按揭客户，且需以当地监管战略要乞降最终贷款审批观点为准。

华夏地产首席分析师张大伟示意，“气球贷”产物一直存在，主要针对策画性贷款，不错缩短贷款者初期还款压力。该类产物一般期限短，累计利息比例并不高。

据了解，除了“气球贷”，现在市集上还有其他“先息后本”类产物。比如，某银行的“应付供”是将个东说念主住房贷款在贷款期限内分歧为两个阶段：第一阶段按月归还1元本金以及当月应归还的贷款利息，可把柄借款东说念主需求自行确按时限，最长不当先3年；第二阶段在剩余贷款期限内，剩余贷款本金按成例等额本金表情还款。再比如，某银行的“随薪供”，中恒久个东说念主购房按揭贷款客户可央求在一按时限内(最长可达3年)暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约按时满后再按期偿还贷款本息。

招联首席征询员董希淼示意，市集上有不少个东说念主住房贷款还款表情的“微编削”。这类生动的还款表情主要针对两类东说念主群：一是短期内收入不高、还贷压力较大的新市民；二是使命时候不长、但改日收入有望增多的年青东说念主。较低的前期还款压力、生动的还款表情，好像匡助减缓短期还款压力，在更长周期内均衡好收入和开销。生意银行在稳当轨制规定的情况下，对个东说念主住房贷款产物进行编削，比如秉承愈加生动的还款表情、稳当延迟贷款期限、缩短贷款首付比例和利率等，属于生意银行自主策画的权限。

对银行而言，提供各别化、个性化的管事，餍足不同借款东说念主的履行需要，有助于栽培产物的竞争力，进而减弱提前还款压力，扩大市集份额，促进住房贷款业务闲暇发展。

不外，易居征询院征询总监严跃进教导，“气球贷”等信贷产物容易产生质地把控不严的情况。从风控的角度看，要作念好此类还贷资金的现款流测算使命。严跃进提议，要密切监测还款动态，时候热心还贷者的还款开头和还款压力情况。同期，肖似业务数目应设定上限，幸免过多业务聚合在同类限制引发风险。

董希淼示意，银行推出生动各样的还款表情，总体上有助于减弱借款东说念主前期偿还贷款的压力，进而引发住户住房耗尽需求，提振住房耗尽的意愿和才气。同期，对这些生动的还款表情，应全面、感性地看待。

董希淼以为，一方面，生意银行应提高站位，均衡好渔利性和功能性的琢磨狠狠操，细腻、全面地落实恋战略条件。另一方面，对借款东说念主而言，该类产物仅仅还款表情的改变，因为前期基本未偿还本金，应偿还的贷款本息总量可能有所增多。借款东说念主应基于个东说念主和家庭需求，合理评估还款才气，感性央求个东说念主住房贷款，遴选稳当我方的还款表情。